lpr转换好还是不转换好？一起来看看

最近，贷款买房的朋友大多都收到了来自银行的短信或者电话，邀请或者引导我们将自己的银行贷款利率，转换成LPR，虽然LPR这个概念已经出现并实行了很多年了，但应该还是有相当一部分朋友不清楚这到底是什么，那么我们今天就抛开其他因素，专门就这个问题来聊一聊。

贷款市场报价利率或者贷款基础利率（Loan Prime Rate.LPR），由央行授权全国银行兼同业拆借中心计算并公布的基础性参考利率，各金融机构主要参考LPR进行贷款定价，这是由18家银行机构在央行报价的基础上，去掉一个最高值，去掉一个最低值，求出的平均值就是LPR。

LPR定价利率=当前合同利率+LPR-4.8%（去年十二月份的LPR利率）

若：LPR>4.8%那么LPR定价利率>固定利率

但是

若：LPR<4.8%那么LPR定价利率<固定利率

而且

就现在的经济走势，未来五年的LPR是极有可能低于4.8%的。

但是，银行的钱也不是用之不尽取之不竭的，况且银行的本质也是一个商业盈利机构，所以银行也是要赚钱的，对于银行来说，我们就是产羊毛的羊，是割不完的韭菜，银行会允许我们反过来去薅他的羊毛，去赚他的钱么？答案很显然，不太可能。

咱们来看张表：

就这张表来说，蓝色为一年期LPR利率，一年期主要针对的是中小型企业，而红色的五年期主要针对的就是楼市方面，虽然他们整体来说都是在持续下调，但是两者下降幅度完全不同，一年期显然要比五年期下降的要多。

也许有朋友会说，欧美的利率多低，日本贷款还是负利率。

但是就综合国情来看，这是没法比的，就好像你让青蛙和兔子比谁跑得快，这压根不是一个物种，相互对比的条件都不成立，怎么比？

那么问题来了：究竟是转还是不转？

如果你的房贷还剩下1-10年，可以转，因为风险不大，甚至有可能小省一波甚至几波。但如果你的房贷还剩10-30年，我认为可以分为两种情况：一是不再换房，也可以转LPR，二是以后还考虑换房，那么最好还是选择固定利率。

10-30年，这个时间还是很漫长的，变数实在太多，转不转还需自己定夺。